Малоимущие россияне тонут в кредитах

Малоимущие россияне тонут в кредитах

13.03.2019 Выкл. Автор Алексей

Россияне с самыми маленькими доходами оказались наиболее перекредитованными гражданами в стране.
У 42% заемщиков, чья зарплата близка к прожиточному минимуму и составляет около 11 тысяч рублей, есть по крайней мере один из трех признаков экстремальной закредитованности, отмечают эксперты Высшей школы экономики.

У таких людей либо больше четырех кредитов на семью, либо выплаты забирают более 30% доходов, либо просрочка превышает два месяца.

Не отстают и граждане, относящиеся к группе доходов «чуть выше минимального». Здесь речь идет о 43% заемщиков из 20% населения с зарплатой около 27 тысяч рублей в 2017 году соответственно. Они также имеют по крайней мере один из трех признаков чрезмерной кредитной нагрузки.

Среди регионов самыми перекредитованными оказались Приволжский, Южный и Сибирский федеральные округа. Уровень перекредитованности выше в самых малых населенных пунктах (менее 10 тысяч жителей).

Потребительское кредитование бурно растет на фоне падающего уровня жизни: в 2018 году объем кредитов физлицам увеличился на 22,8% при снижении реальных доходов на 0,2%.

И хотя текущий уровень охвата населения займами втрое ниже, чем в США, в два раза ниже, чем в ЕС, а по отношению к ВВП банковская задолженность физлиц на начало 2018 года составляла 13,2% (50% в Китае, 34% в Чехии и 50% в среднем по ЕС), доля проблемных кредитов в России более чем вдвое превышает среднемировую и в 1,7 раза выше, чем в странах ЕС.

Высокая доля потребительских кредитов в структуре розничных займов приводит к тому, что в итоге «обслуживание сравнительно небольших кредитов для российских домохозяйств создает не меньшую, чем в Европе и США, нагрузку на семейный бюджет», констатируют эксперты ВШЭ.

Загрузка...

С 1 сентября прошлого года ЦБ повысил коэффициенты риска по необеспеченным потребкредитам, фактически обязав банки резервировать больше средств под возможные потери и тем самым ограничивая их возможность нагружать клиентов новым долгом.

Но, несмотря на это, рост рынка только ускорился: на сентябрь портфель банков рос на 21,5% в годовом выражении, к декабрю — уже на 22,4%, а в январе скорость достигла 23,1% год к году.

За месяц долг граждан перед банками вырос на 191 млрд рублей, установив новый исторический рекорд — 15,092 триллиона рублей. По текущему курсу 230 млрд долларов, или половина от золотовалютных резервов ЦБ.

Исторический рекорд закредитованности населения был поставлен летом прошлого года — общая кредитная задолженность превысила 25% годовых денежных доходов; в российской истории такое наблюдалось лишь однажды — в течение нескольких месяцев в конце 2014 года, указывает заведующий лабораторией финансовых исследований Института Гайдара Михаил Хромов. С тех пор этот показатель продолжает карабкаться выше, обновляя максимумы практически в ежемесячном режиме.
Набирая долги, люди пытаются поддержать уровень жизни, упавший на 12% с 2013 года. «По итогам трех кварталов 2018 года чистый вклад банковского кредитования в располагаемые финансовые ресурсы домашних хозяйств можно оценить в 1,5% их денежных доходов», — говорит Хромов.

Иными словами, если бы не кредитный бум, обвал доходов населения по итогам года был бы в 8 раз больше, чем зафиксировал Росстат — 1,7% вместо 0,2%.

Loading...