Что будет, если запретить в России кредиты

Что будет, если запретить в России кредиты

22.06.2019 Выкл. Автор Алексей
Loading...

Президент России ясно дал понять, что нам надо лечиться от кредитной лихорадки

Надуватели пузырей

Loading...

На своей «Прямой линии» 20 июня президент Владимир Путин обратился к Центробанку с серьёзным предупреждением. «Реальные располагаемые доходы (статистика показывает, что они падают) состоят из многих показателей: из доходов и расходов. Один из существенных показателей расходов на сегодняшний день – это выплаты по кредитам. Банки предоставляют сейчас кредиты гражданам, условно говоря, под залог 40% заработной платы, что, конечно, чревато, рискованно, на мой взгляд. ЦБ должен обратить на это внимание, потому что нам не нужно надувать в экономике этих «пузырей»».

Глава государства выразился не совсем точно – не под залог, конечно, а с ежемесячной выплатой в размере 40% заработной платы. Напомним, правило, согласно которому совокупность выплат по кредитам не может превышать 50% дохода домохозяйства, шумно анонсировалось, но до сих пор не введено. Путин же дал понять, что и 40% – это слишком много.

Loading...

Главное: слова Путина – это его согласие с главой Минэкономразвития Максимом Орешкиным и помощником Андреем Белоусовым, которые на ПМЭФ буквально кричали о том, что кредиты не развивают, а убивают экономику. Это упрёк главе Банка России Эльвире Набиуллиной и министру финансов Антону Силуанову, которые делают всё, чтобы мы брали больше и больше кредитов. Это фактически указание ЦБ прекращать долговой балаган через ужесточение требований к заёмщикам, это намёк на наказание банков, которые сейчас пристрастились кредитовать 18-летних безработных в надежде на доходы их родителей.

Анти- или всё же утопия?

Давайте на минутку задумаемся – а что будет, если завтра исчезнут все потребительские необеспеченные залогом кредиты – наличными, на конкретную покупку, на отпуск. Оставим только ипотеку, автокредиты плюс целевые на образование и лечение. Как изменится Россия?

Загрузка...

Конечно, будет трудно и больно.

Во-первых, потеряют работу множество банковских клерков – им придётся совершенствовать свои продажные навыки в других местах. Впрочем, хороших продавцов отрывают с руками, а плохие нам не нужны.

Во-вторых, резко упадут продажи. Но продажи чего? В первую очередь техники зарубежного или квазироссийского производства. Плохо это для России? Для цепочки перекупщиков – да, для страны – совершенно безразлично. Конечно, будет определённый удар и по продаже российских товаров, но недолго – через некоторое время они, наоборот, станут продаваться лучше, ибо попросту дешевле.

Посложнее будет санаторно-курортному комплексу от Урала до Мальдив. Если Мальдивы нас экономически не интересуют, то у внутреннего туризма может пойти даже прогресс – потеряв кредитных гостей, владельцам крымских и кавказских санаториев, возможно, придётся несколько снижать свои запредельные цены.

Магазины попытаются заменить кредиты рассрочкой, которая подразумевает отсутствие процентов и участия кредитной организации. В этом случае на товары, которые раньше чаще всего покупали в кредит, вырастут цены – риски невозврата рассрочки надо как-то компенсировать.

А главное – не смогут перекредитоваться те, кто привык «перезанимать, чтобы переотдать»; люди, благодаря которым кредитный пузырь и надувается. Вот здесь работы хватит и банкам, и судебным приставам, и коллекторам, и социальным службам. Это будет, если угодно, хирургическая операция вместо откровенно бессмысленного консервативного лечения. Большой урок ответственности и взрослости.

Малый обман ради большого обмана

Отмены кредитов, конечно, не будет, но нам нужно осознание того, что подстёгивание потребления с помощью кредитования – не только преступление (поощрение ростовщичества), но и ошибка. Кредитовать надо не граждан, а производство, чтобы оно могло проходить стартовые этапы, могло вставать на ноги и выпускать нормальную русскую продукцию по нормальным для русских людей ценам. Нужно абсолютное, непреложное уважение к частной собственности, нужно расследование всех случаев силового давления на бизнес.

Но это – работа. Куда проще раскрутить кредитную рулетку и смотреть, куда скакнёт шарик. Из условных 36 секторов отечественного кредитования около 30 сейчас принадлежат так называемым госбанкам, то есть ставка верная. Сбербанк и ВТБ зарабатывают, Центробанк регулирует, все при деле. Общество движется дальше по дорожке потребления, мы берём заём за долгом, активируем кредитные карты, покупаем прикольные гаджеты, и вот уже судьба «Хуавея» нам интереснее, чем будущее России, языка, культуры. И главное, что без будущего жить как-то уже получается, а вот без гугловского PlayMarket некомфортно.

Loading...